Займы

 Займы

Займы — выдача денег в долг под проценты на короткий срок по упрощенной процедуре. Обычно займы выдаются всем желающим, без отказа, за один день.

Наиболее частые причины получения займов — покупка товаров, оплата услуг, лечение, личные нужды

Кто выдает займы

Выдачу займов осуществляют микрофинансовые организации (МФО). МФО решают задачу по удовлетворению спроса на короткие и небольшие займы, когда срочно нужны деньги. Наиболее популярны краткосрочные займы на срок не более 30 дней, есть варианты получения микрокредитов на срок до года или нескольких лет

Варианты получения займа

Оформить займ можно в отделении МФО или онлайн на сайте микрофинансовой компании. Наиболее часто МФО предлагают:

  1. Взять займ на карту или счет
  2. Получить микрокредит наличными. Это возможно только в офисе МФО
  3. Перевести на электронные кошельки, такие как WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi. Для получения указываются реквизиты кошелька, на который поступит заявленная сумма
  4. Оформить перевод через платежную систему, указанную в заявлении. Деньги выдаются в офисе платежной системы по предъявлению паспорта

Преимущества займов

Микрофинансирование имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Быстрое получение нужной суммы. Когда деньги нужны срочно, это лучший вариант. От подачи заявки до получения займа проходит всего несколько минут. В результате за один день решаются финансовые вопросы
  • Минимальный набор документов. Оформление займа чаще всего осуществляется только по паспорту
  • Низкий уровень требований к заемщику. МФО выдает микрокредиты без отказа практически всем категориям населения, включая студентов и пенсионеров, а также заемщикам, имеющим задолженность в других компаниях
  • Возможность исправить кредитную историю. Своевременное погашение микрозайма позволяет исправить кредитную историю в короткие сроки
  • Удаленное получение займов. Микрокредит можно получить онлайн, без посещения офиса. Не выходя из дома, отправляете онлайн заявку и в течение получаса можно взять займ на карту
  • Выгодно. Многие микрофинансовые компании предлагают займы без процентов. Конечно, суммы там небольшие и сроки минимальны, но, в определенных ситуациях это отличное решение

Недостатки займов

  • Высокие проценты. Процентные ставки по микрозаймам намного выше, чем кредитов или кредитных карт. Если кредит можно взять под 10% годовых, то в микрофинансовых организациях ставка составляет от 1% в день
  • Отсутствие пересчета процентов при досрочном погашении. МФО не пересчитывает процент, если кредит погашается досрочно. Например, вы взяли 10 тысяч рублей на 30 дней под ежедневный 1%, должны вернуть 10 тысяч основного долга и 3 тысячи в качестве процентов. Погашаете долг через 10 дней, заплатить должны всё равно 13 тысяч
  • Минимальные суммы для первого займа. Новый заемщик сможет получить микрозайм на минимальную сумму. Этим компании страхуют свою безопасность, поскольку выдают займы практически без отказа. При успешном сотрудничестве, своевременном погашении, регулярном обращении, сумма возможного займа будет расти
  • Вероятность мошенничества. Под видом официальных МФО часто действуют мошенники. Перед началом сотрудничества рекомендуется тщательно изучить компанию, ее репутацию, отзывы реальных пользователей и наличие МФО в реестре Банка России

Как закон защищает заемщиков

Начало эпохи микрозаймов прошло под гнетом огромных процентов, заемщикам начисляли космические суммы в случае просрочки платежей и даже забирали недвижимость в счет долга, который изначально мог составлять всего несколько тысяч

С целью защиты от неправомерно высоких процентных ставок, когда проценты по кредиту достигали тысяч процентов, в 2019 году приняты изменения в законодательстве, ограничивающие максимальную процентную ставку. После принятия закона 554‑ФЗ в первом полугодии 2019 года средняя ставка в МФО могла составлять не более 1,5% в день, а во втором полугодии 2019 не более 1%. При этом с 1 января 2020 года максимальная задолженность по кредиту не может превышать долг более чем в 1,5 раза. То есть запрещено начислять проценты после того, как общая сумма платежей достигла полуторакратного размера выданного займа

554‑ФЗ введен новый вид займов в размере до 10 т.р. на срок не более 15 дней. По нему сумма процентов не может быть более 3 тысяч рублей или 30% от займа. Не все МФО согласились работать по новым правилам. В течение 2019 года количество МФО снизилось более чем на 11%

Внимание! Заемщики имеют право подать жалобу в Банк России по неправомерным требованиям МФО и завышению процентных ставок. По результатам 2019 года 18% жалоб удовлетворено, заёмщикам вернули переплаты по договорам потребительских займов

Что такое онлайн займ

Микрокредит, полностью оформленный и полученный через интернет, называется онлайн займом. Выдавать его могут любые МФО. Для оформления достаточно зарегистрироваться на сайте, выбранной компании, отправить онлайн заявку, сообщить реквизиты банковской карты или электронного кошелька. Подписывать договор в офисе не потребуется. Обычно достаточно заполнения анкеты на сайте МФО и подтверждение номера телефона через СМС. Карта должна принадлежать заемщику и быть оформлена на него

Проценты по займам

Оформляя займ, внимательно изучите условия кредитного договора. В рекламе часто можно услышать, что микрокредиты выдают под 1% или 1,5%, но важно помнить, речь идет о ежедневных процентах. То есть за каждый день использования заемных средств вы будете должны выплачивать по 1% от суммы. Например, вы оформили займ на 20 тысяч рублей на 30 дней под 1%. Ежедневно вам будет начисляться 200 рублей в качестве процентов, за 30 дней эта сумма составит 6 тысяч. Значит, через 30 дней вы должны вернуть 26 тысяч. При малейшей просрочке вступают в действие штрафные санкции. Они, конечно, указаны в договоре, но, внимательно его изучают очень редко. Рекомендуем заемщикам отнестись к подписываемым документам с повышенной ответственностью. Понимать, что может случиться непредвиденная ситуация и вы не сможете своевременно отдать заемную сумму. Сразу уточняйте, какие штрафы предусмотрены. Не берите займ на невыгодных для себя условиях. МФО много, всегда можно выбрать удобный и безопасный вариант

Как взять займ безопасно и выгодно

Одно из основных условий успешного сотрудничества с МФО — выбор микрофинансовой организации, полностью соответствующей вашим требованиям. Перед отправкой заявки, проверьте, внесена ли данная МФО в реестр Банка России. Он следит за законностью их деятельности, регулируя микрофинансовый рынок. Проверку можно осуществить с помощью официального сайта Банка России, перейдя в раздел «Микрофинансирование», «Реестры» или по ссылке https://cbr.ru/fmp_check/?tab.current=t2

Почему важно проверять наличие МФО в реестре Банка России? На рынке множество компаний, выдающих себя за легальных кредиторов. Мошенники могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с необоснованно завышенными процентами, поставить в залог квартиру, дом.

Судебный процесс с такими компаниями может затянуться на годы, отняв много сил, средств и здоровья. Чтобы не стать жертвой нечестных кредиторов, обязательно проверяйте законность работы МФО

наверх