Как выбрать банк для открытия счета ИП и ООО

Необходимо для бизнеса

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО

Выбираем банк с лучшими условиями РКО в 2020 году

Какой банк выбрать ИП и ООО? Оцениваем надежность, тарифы, сервисы, дополнительные услуги  ведущих банков России

• Решаем, нужен ли нам расчетный счет
• Выбираем банк
  • Надежность
  • Тарифы РКО
  • Современные технологии
  • Онлайн-бухгалтерия
• ТОП-10 банков для ИП и ООО
  • Точка
  • Модульбанк
  • Тинькофф Банк
  • ВТБ
  • Сбербанк
  • Открытие
  • Райффайзенбанк
  • Возрождение
  • Локо-Банк
  • Альфа-Банк

В статье мы рассмотрим спектр наиболее популярных услуг, предлагаемых банками, соотношение затрат и получаемых выгод. Но, прежде чем приступить к выбору, нужно ответить на первый вопрос — ИП и ООО нужен расчетный счет?

ИП обязан иметь расчетный счет для проведения ряда операций. Например, оплата аренды недвижимости или заключение договора эквайринга для расчётов с использованием банковских карт

Ряд банков открывают расчетный счет ИП в упрощенном порядке, без предоставления выписки из ЕГРИП. Для открытия достаточно паспорта, другие документы банк может получить от налоговой самостоятельно в рамках электронного документооборота

При использовании личного счета в качестве расчетного, налоговые органы могут посчитать все поступления на счет доходом ИП и начислить на них налог. Даже, если это был подарок от друга или перевод родственников

Решаем, нужен ли нам расчетный счет

Мы зарегистрировали бизнес, стали ИП или ООО и, конечно, хотим получать прибыль. А как мы будем принимать деньги? Работать с наличными или по безналу? Это первые вопросы на которые нужно ответить начинающим бизнесменам. Посмотрим, что говорит законодательство. Оказывается требований открывать счет для ООО или ИП в законе нет. Это не обязанность, а право предпринимателей. Но, есть условия — ИП и ООО без расчетного счета не могут:

• проводить сделки по одному договору на сумму более 100 тысяч рублей
• заключать с банком договор эквайринга
• оплачивать аренду помещений
• проводить импортно-экспортные операции
• участвовать в тендерах, конкурсах, аукционах
• получать помощь в рамках государственных программ поддержки малого предпринимательства

Глядя на этот перечень, становится понятно, что счет ИП и ООО нужен.  Ведь кроме вышеперечисленного, многие контрагенты просто не захотят оплачивать ваши товары и услуги исключительно наличными. Поэтому мы рекомендуем открыть расчетный счет сразу после регистрации бизнеса. А в каком банке, решать только вам. Никаких ограничений в выборе, в том числе территориальных не существует.

Выбираем банк

Выбирая банк, в котором будет открыт расчетный счет, нужно руководствоваться несколькими, очень важными критериями. Рассмотрим основные.

Выбирайте банк с учетом его надёжности, удобства обслуживания, предлагаемых тарифов, стоимости операций, наличия дополнительных сервисов для ИП, таких как, онлайн-бухгалтерия, мобильный банк, эквайринг

Внимательно изучайте стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета. Посмотрите, сколько стоит обработка платежей, внесение и вывод наличных, бизнес-карта и т.д. Проанализируйте все варианты и выбирайте тот, который выгоден в вашем случае

Надежность

Риск, конечно, дело благородное, но не в вопросах сохранения финансов. С завидной регулярностью, несколько раз в месяц Центробанк отзывает лицензии у банков. А что со счетами предпринимателей, которые хранили там деньги? Для ИП и ООО, внесенных в реестр малого бизнеса, всё не плохо. Их вклады застрахованы и они получат страховую выплату, правда не более 1,4 млн рублей. А, что делать среднему и крупному бизнесу? В программу страхования они не входят. Надеяться им особенно не на что. Конечно, можно подать в суд, но, когда банк, лишенный лицензии сможет выплатить долги, неизвестно. А бизнес ждать не может. Поэтому, мы относим надежность банка к самому главному критерию выбора.

Проверяйте надежность банка до заключения договора обслуживания и периодически в процессе сотрудничества. При появлении рисков, связанных с его финансовой устойчивостью, выводите денежные средства

Тарифы РКО

Основная задача, которую будет выполнять банк — обслуживание вашего расчетного счета. Расходы на обслуживание обычно включают абонентскую плату, комиссию за обработку платежей, внесение и снятие наличных. Стоимость банковских услуг может отличаться в несколько раз. Один тариф, на первый взгляд, выглядит дорогим, например, 1 500 р. в месяц, но, при тщательном изучении оказывается, что он включает все возможные расходы, и вы будете пользоваться всеми сервисами бесплатно. Рекомендуем при выборе рассмотреть не отдельные комиссии, а общую сумму, в которую обойдется ежемесячное использование счета. Посчитайте, сколько примерно платежей вы будете делать, какие суммы вносить и снимать, что входит в дополнительные услуги и нужны ли они вам. Только расчеты помогут найти действительно выгодный тариф.

Современные технологии

Мобильный и интернет-банк стали важной частью РКО. Без них представить себе обслуживание в банке уже невозможности. Очень удобно управлять платежами удалённо, без посещения банка, выписывания бумажных счетов, заполнения чековых книжек. Всё это уходит в прошлое. Выбирая банк, проверьте, как у него организована дистанционная работа с клиентами, сколько стоят сервисы мобильного и интернет-банка, удобно ли в них работать, все ли функции они выполняют. Обратите внимание на клиентскую службу поддержки, как и когда можно обратиться к банковским специалистам, если у вас появится проблема. Вам будет полчаса отвечать робот или есть возможность быстро переключиться на оператора. Это бывает очень важно в экстренных ситуациях. Проверяйте всё лично, не верьте рекламе и красивым баннерам на сайте.

Онлайн-бухгалтерия

Работа малого бизнеса требует ведения бухгалтерии, конечно, её объемы значительно меньше, чем у крупных компаний, но всё равно нужно рассчитывать и платить налоги и взносы, своевременно сдавать отчеты. Банки стали помогать предпринимателям и в этом вопросе. В одних есть приложения, встраиваемые в личный кабинет или интернет-банк, в других организовано личное общение с бухгалтером. Спектр бухгалтерских услуг разный, и это, конечно, влияет на тариф. При выборе банка узнайте, есть ли в нем бухгалтерия, которая вас устроит и сколько она стоит. Это новый, удобный сервис, который позволяет убрать из работы ИП и небольших ООО несвойственные их бизнесу задачи.

ТОП-10 банков для ИП и ООО

Аналитические агентства ежегодно составляют рейтинг лучших банков, анализирую финансовые показатели, устойчивость, полученную прибыль, кредитоспособность. Наш рейтинг составлен с учетом всего вышеперечисленного и дополнительно включает мнение клиентов, а также рассмотренные выше критерии.

Ежегодно экспертами Markswebb проводится аудит ценовой политики банков России в отношении малого бизнеса. Мониторинг включает оценку абонентской платы, разовые комиссии РКО, эквайринг, переводы, платежи, даются рекомендации разным видам бизнеса

По версии экспертов Markswebb для бизнеса с ежемесячным доходом 100 тысяч рублей наиболее выгодные предложения в 2019 году делают банк Уралсиб «Начни с нуля», Дело Банк «Выгодный старт», Промсвязьбанк «Бизнес Старт», Сбербанк «Легкий старт»

По версии Markswebb для бизнеса с ежемесячной выручкой 200 т.р. наличными и 300 т.р. эквайринг, оплатой аренды, наиболее выгодные тарифы 2019 — Дело Банк Активный рост, Тинькофф Простой, Сбербанк Легкий старт, Точка Все лучшее сразу, ВТБ Бизнес старт

 Точка Банк

Современный банк Точка сделал акцент на работу с предпринимателями. Предлагает все сервисы, которые нужны бизнесу — мобильный и интернет-банк, бизнес-карта, зарплатный проект, эквайринг, кредиты, встроенную бухгалтерию для ИП. С помощью Точки можно зарегистрировать ИП и ООО без посещения налоговой, просто загружаешь копии документов в сервис, отвечаешь на вопросы анкеты и получаешь зарегистрированный бизнес.

Тарифы Банка Точка

Банк постоянно совершенствуется, разрабатывает и внедряет удобные и полезные сервисы для предпринимателей. Особенно важно отметить тарифы на РКО от банка Точка. На сегодняшний день, условия обслуживания расчетных счетов ООО и ИП — одни из самых выгодных. Точка представляет 3 основных тарифа, которые подходят разным типам бизнеса, учитывают индивидуальные требования. 

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга. Сервис рассчитывает налоги, подсказывает, сколько нужно уплатить взносов, в какие сроки, как оптимизировать налоговые выплаты

Кредиты для развития бизнеса. Точка выдает деньги на развитие бизнеса и покрытия кассовых расходов прямо в интернет-банке. Без залогов, поручителей и документов. Один клик и нужная сумма у вас на счету

Подключайте эквайринг от Точки и принимайте оплату по банковским картам в своем магазине, кафе, офисе, на выезде или на сайте. Мгновенное зачисление денег на счет, терминалы в рассрочку на год, ставка от 1,3%

Кредиты под обороты эквайринга до 5 миллионов рублей на срок от 4 месяцев до года. Автоматическое погашение с каждым поступлением от эквайринга. Без залогов, поручителей, графиков погашения

 Модульбанк

Ещё один банк, предпочитающий работать с бизнесом. Занимает первое место, как самый инновационный. Разработал качественные сервисы для предпринимателей, внедряет новые технологии, автоматизирует процессы. Выдает кредиты по индивидуальным ставкам с начислением процентов, только, если вы пользуетесь деньгами.

Тарифы Модульбанка

Модульбанк не стоит на месте, постоянно расширяет спектр своих услуг, разрабатывает и внедряет новые тарифные планы. Сегодня банк предлагает своим клиентам 3 выгодных тарифа. Отличительной особенностью является то, что на одном из тарифных планов можно снимать со счета до 1 000 000 рублей без каких-либо комиссий, чем могут похвастаться далеко не все банки. В целом, стоимость обслуживания для предпринимателей одна из самых выгодных:

Модульбанк выдает кредиты для бизнеса за 1 день по ставке от 12% годовых без дополнительных документов и поручителей. Лимит до 2 миллионов рублей. Решение по кредиту принимается за 20 минут, деньги поступают на счет в течение одного дня

Сервис Мультибанк позволяет подключить расчетные счета других банков за пару минут, видеть остатки по ним и проводимые операции и подписывать платежки в одном окне. Реквизиты контрагентов из других банков подгружаются автоматически

Эквайринг от 1,5%. Подключение торгового и интернет-эквайринга за 1 день, терминал выдается в аренду бесплатно. При покупке терминала предоставляется рассрочка 0*0*6. Деньги на счет обычно поступают уже на следующий день

Кредитная карта от Модульбанка для бизнеса с кешбэком до 5%. Беспроцентный период — 55 дней. Лимит по кредиту до 2 миллионов рублей, рассчитывается индивидуально, зависит от оборотов вашего бизнеса. Процентная ставка от 12%

 Тинькофф Банк 

Тинькофф первым в России начал обслуживать клиентов без стационарных банковских офисов, перевел всё на дистанционную работу. Это, конечно, удобно, но, тот, кто привык приходить в банк и общаться лично, не имеет данной возможности. Банк отличает внимание к клиентам, для проверки документов, оформления договоров сотрудники приезжают к вам тогда, когда вам удобно.

 Тарифы банка Тинькофф

Тинькофф предлагает клиентам три тарифа. Отличительной особенностью являются условия по снятию средств для ИП. Так же Тинькофф начисляет процент на остаток — до 6% годовых. Первые 2 месяца обслуживания — всегда бесплатны для новых клиентов. 

Расчетный счет Тинькофф легко интегрируется с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру. Встроенная онлайн-бухгалтерия и отчетность позволяют избавиться от бумажной волокиты. Все вопросы решаются быстро и в онлайн режиме

Подключайте эквайринг от Тинькофф и принимайте оплату по банковским картам так, как вам удобно — в стационарных точках продаж, на выезде или в интернете. Без требований к обороту и лишних документов. Деньги на счет поступают даже в праздники и выходные

Подарки от партнёров получает каждый клиент Тинькофф, открывший здесь расчетный счет. Активировать можно любое количество партнёрских спецпредложений. Все новые пользователи Тинькофф Бизнес получают 2 месяца бесплатного обслуживания

Полноценный мобильный банк Тинькофф работает на всех типах смартфонов. Вы сможете настраивать всё, как вам удобно. Устанавливать лимиты на карты, кешбэк на покупки, осуществлять переводы, оплачивать услуги. Всё в одном окне, наглядно и понятно

ВТБ

ВТБ один из самых крупных и надёжных банков с государственным участием, имеет более 800 отделений для обслуживания предпринимателей во всех регионах РФ. Предлагает качественный сервис и профессиональную, круглосуточную клиентскую поддержку, разработал широкую линейку услуг для ИП и ООО. Для начинающих бизнесменов действует тариф с бесплатным обслуживанием в течение первого года.

 Тарифы ВТБ для ИП и ООО

Госбанк предлагает для малого и среднего бизнеса 3 тарифа. Забегая вперед, отметим, что стоимость обслуживания дороже, чем у предыдущих, но банк отличается более высокими рейтингами надежности и престижем, хотя не для всех это будет являтся определяющим фактором.  

ВТБ предлагает бизнесу качественный сервис и профессиональную поддержку. Гибкие тарифы на расчетное обслуживание позволяют подобрать пакет, включающий только те услуги, которые необходимы для реализации ваших целей, без переплаты за лишние функции

Интернет-банк от ВТБ занимает 3 место в рейтинге интернет-банков для микро-бизнеса. Удобное дистанционное обслуживание позволяет управлять финансами там, где вам удобно. Работает на всех типах устройств, включает практические все банковские инструменты

Выгодный эквайринг для ИП и ООО позволяет сократить расходы на инкассацию и увеличить обороты денежных средств. Доступные тарифы, удобные условия сотрудничества для компаний любого уровня, высокая надежность и широкий спектр дополнительных сервисов

 Сбербанк

Партнер банка: www.dasreda.ru

Самый крупный и старейший банк России с высочайшим уровнем надежности. Несмотря на свою популярность, не стоит на месте, активно улучшает клиентский сервис, техническую поддержку, внедряет новые технологии. Сбербанк имеет самое большое количество отделений и банкоматов в каждом регионе России. Есть тарифы с бесплатным обслуживанием при отсутствии активности по счету.

  Тарифы Сбербанка для ИП и ООО

Самый крупный и самый известный банк в России предлагает бизнесменам много тарифных планов, как для большого так и для малого бизнеса. В статье мы рассмотрим самые популярные тарифы для ИП и ООО от Сбербанка: 

На официальном сайте Сбербанка публикуются полезные бизнес-статьи, видеоролики, успешные кейсы по развитию малого и среднего бизнеса, разбираются законы, представлена самая важная информация для старта и развития юридических лиц и ИП

Принимайте оплату картами, используя эквайринг от Сбербанка. Сервис подключается по всей территории Российской Федерации в срок от 1 дня. Работает круглосуточная поддержка клиентов по любым вопросам. Денежные средства зачисляются на следующий рабочий день

Система дистанционного банковского обслуживания для малого и среднего бизнеса позволяет управлять всеми финансами в режиме одного окна онлайн и без визитов в банк. Подключение интернет-банка и мобильного приложения осуществляется бесплатно

Оформляйте карты для бизнеса и получайте круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете. Снимайте наличные, платите без комиссии, пользуйтесь специальными предложениями. Используйте современные технологии, заказывайте цифровую бизнес-карту

 Банк Открытие

Универсальный частный российский банк, принадлежащий финансовой группе Открытие. Имеет более 700 офисов в разных регионах РФ. Входит в число крупнейших финансово-кредитных организаций РФ. Специализируется на обслуживании частных клиентов и малого бизнеса.

 Тарифы банка Открытие для ИП и ООО

Банк Открытие отводит малому и среднему бизнесу особую роль в своей структуре и старается развивать предоставляемый сервис для предпринимателей. Так же как у большинства банков, действуют специальные условия для ООО и ИП.

 Райффайзенбанк

Коммерческий банк, дочерняя компания группы  Raiffeisen Bank International.  В России работает более 20 лет, штаб-квартира в Москве. Оказывает полный комплекс банковских услуг всем категориям клиентов, в региональной сети более 170 отделений. Надёжность подтверждена ведущими российскими и международными рейтинговыми агентствами.

 Тарифы Райффайзенбанка ля юридических лиц и предпринимателей

Австрийский банк славится своей надежностью и точностью. Открыть расчетный счет в Райффайзенбанке — это не только престижно, но и очень прагматично, ведь банк предоставляет высокий уровень сервиса, а так же современные технологии, которые позволяют управлять финансами компании должным образом. 

 Возрождение

Современный, высокотехнологичный банк, один из крупнейших в России. Способен оперативно принимать решения, внимательно относится к клиентам, предлагает персональный сервис. Содействует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляет РКО на базе современных продуктов и широкий выбор программ кредитования.

Тарифы банка Возрождение для ИП и ООО

Один из старейших банков традиционно ориентируется не только на физических лиц, но и на малый и средний бизнес. Своим клиентам банк предлагает удобный интернет-банк, эквайринг, зарплатный проект и кредитование, одним словом — полный набор для эффективной работы с финансами и ведения бизнеса с банком. 

  Локо-Банк

Коммерческий банк предоставляет комплексное обслуживание малому и среднему бизнесу. С 2016 года значительно улучшил сервис, перешел к цифровой модели, разработал множество услуг для дистанционной работы. Модернизация банка, ориентация на лучшие мировые практики привела к улучшению основных показателей деятельности.

Тарифы Локо-Банка для ИП и ООО

Для юридических лиц и предпринимателей открыть расчетный счет в Локо-Банке очень просто, все онлайн, а курьер может приехать с документами в тот же день в удобное для клиента время и место. Локо-Банк представляет 3 тарифа для ИП и ООО: 

Бесплатное открытие расчетного счета всего за 1 минуту для всех категорий бизнеса. Отправьте ИНН и номер телефона и получите реквизиты. Начитайте принимать платежи сразу после отправки заявки. Управляйте счетом полностью онлайн

Специальная акция для клиентов Локо-Банка — терминал в аренду бесплатно при заключении договора эквайринга. Установка, подключение и обслуживание — бесплатно. Банк подберёт для вас лучшие условия с учётом вида вашей деятельности. Ставка от 1,35%

Размещайте свободные денежные средства с высокой эффективностью, используйте депозиты для бизнеса от Локо. Открыть депозит можно без посещения банка, онлайн в два клика. Управляйте финансами удалённо, круглосуточно, из любой точки мира

Локо-Банк обеспечивает надёжную защиту от несанкционированного доступа вкладов и всех финансовых операций. Локо гарантирует — ваши средства в полной безопасности!

 Альфа-Банк 

Крупнейший частный банк с хорошо развитой сетью подразделений, представлен практически во всех регионах России. Работает с 1990 года, осуществляет все виды банковских операций, существующих на рынке финансовых услуг. Ориентирован на постоянное улучшение качества обслуживания и технологий. 

Тарифы Альфа Банка для ИП и ООО

У Альфабанка огромный опыт в обслуживании ИП и ООО, банк предоставляет один из лучших сервисов в стране и разработал специальные тарифы, которые подойдут для любого вида бизнеса. 

Открывайте счет для бизнеса в Альфа-Банке и получайте кешбэк до 5% по карте. Банк предлагает прозрачные тарифы для бизнеса. На всех тарифных планах мобильный и интернет-банк, а также платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка — бесплатны

Бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП на упрощенке 6%, работающих без сотрудников и эквайринга. Сервис позволяет оплатить налоги, страховые взносы, формирует декларации. Автоматически с ваших доходов будет откладываться 6% для оплаты налогов

Торговый, интернет и мобильный эквайринг от Альфа-Банка позволяет принимать оплату с банковских карт в любых точках продаж и в интернет-магазинах. Ставка эквайринга от 1,9%, терминалы выдаются бесплатно. Расчет на следующий рабочий день

Мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл» — лучшее мобильное приложение для малого бизнеса в 2019 году по версии Markswebb. Мобильный банк подключается бесплатно сразу после открытия счета, позволяет круглосуточно проводить все финансовые операции

Выбор банка и тарифа РКО зависит от особенностей вашего бизнеса, предполагаемого дохода, количества проводимых платежей, выплат, сопутствующих задач. Смотрите, считайте, сравнивайте и, помните, вы имеете право открывать любое количество счетов в разных банках в разных валютах, менять одно финансово-кредитное учреждение на другое, если вам этого хочется или требует ваш бизнес.