Кредиты для предпринимателей, для ИП и физических лиц

Кредиты для бизнеса — это возможность быстро получить нужную сумму для развития производства, расширения, приобретения оборудования, материалов. Получение кредита — серьезный вопрос, требующий тщательного выбора банка и программы кредитования. Специалистами нашей компании проведен тщательный анализ банковских предложений, выбраны наиболее выгодные для предпринимателей. А сейчас давайте разберемся, какие виды кредитов существуют, на какие сроки и на каких условиях они выдаются заёмщикам.

Виды кредитов для предпринимателей

Финансово-кредитные организации предлагают ИП и ООО разнообразные программы кредитования. В каждом учреждении свои условия, требования, бонусы и особые предложения. Но, виды кредитов всегда неизменны. Они делятся на несколько классификаций: по сроку, способу выделения и целей. Рассмотрим, самые популярные варианты.

Кредиты по срокам выдачи подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. По способам получения кредиты могут быть разовые, кредитная линия или овердрафт.

Разовые — единовременное выделение денежных средств на установленный срок по фиксированным процентам. Деньги зачисляются на счет клиента один раз, выплачиваются по установленному графику.

Овердрафт — перерасход средств на счете. Кредитование осуществляется следующим образом — банк перечисляет на расчетный счет клиента определенную сумму для срочной оплаты товаров или услуг, когда собственных средств недостаточно. Основное отличие от классического в том, что задолженность погашается немедленно суммами, поступающими на счет клиента. Для овердрафта может предоставляться льготный период, когда проценты за использование заемных средств не начисляются. Но, это зависит от условий банковского договора. Обычно проценты за овердрафт высокие, срок погашения минимален. Рекомендуется использовать, когда необходимо экстренно закрыть какой-либо счет.

Кредитная линия — выделение займа заемщику в пределах лимита, согласованного с банком. При оформлении договора банк обязуется предоставлять клиенту деньги в любое время, когда они ему понадобятся и в любом размере, но в рамках определенного временного и денежного лимита.

В зависимости от цели кредиты классифицируются следующим образом: пополнение оборотных средств, покупка основных средств, коммерческая ипотека и инвестиционный.

Кредит на финансирование оборотного капитала позволяет пополнить собственные средства при расширении бизнеса, сезонном росте продаж и т.д. Оформляя заявку важно четко обосновать цели. Выгодным вариантом является возобновляемый кредит, когда клиент может использовать заемные средства в течение срока действия договора внутри выделенного лимита, а проценты начисляются только на фактически используемую часть. Кредит на оборотный капитал позволяет получать значительные суммы по достаточно низким ставкам. Залогом может стать оборудование или недвижимость. Обычно такой вид кредитования предлагают постоянным и проверенным клиентам с большими активами.

Кредит на приобретение основных средств выделяется на покупку оборудования. Полученные средства могут быть потрачены только на цели, указанные в заявке и внесенные в договор. Для получения кредита необходимо представить финансово-кредитной организации документы на будущую покупку, обоснование приобретения, данные о поставщике, среднюю стоимость и т.д. Приобретенное оборудование, остается в залоге у банка до момента полного возврата заемных средств.

Коммерческая ипотека выдается на покупку нежилых зданий и помещений. Залогом выступает недвижимость, приобретенная в кредит. Вариант отличают высокие процентные ставки по сравнению с жилищной ипотекой.

Инвестиционный кредит оформляется под разработанную инвестиционную программу, на развитие и капитальные вложения в бизнес. Клиент должен представить банку бизнес-план, доказать свою платежеспособность. Залогом могут стать текущие активы.

Пошаговая инструкция для оформления кредита

Эксперты нашей компании рекомендуют перед подачей заявки на кредитование изучить предложения всех банках, выбрать программу, которая будет вас полностью устраивать. Внимательно относитесь к получению экспресс займов, это обычно сопряжено с очень высокими процентными ставками.

Чтобы получить заёмные средства нужно пройти несколько этапов:

  1. Определить вид кредита для предпринимателей, который вам подходит
  2. Выбрать банк, предлагающий оптимальные условия для бизнеса
  3. Открыть расчетный счет в выбранном банке. Хорошо, если это будет финансово-кредитная организация, в которой вы обслуживаетесь длительное время. В этом случае вам могут предложить индивидуальные и наиболее выгодные условия
  4. Подать заявку. Чаще всего это можно сделать онлайн через личный кабинет или сайт банка
  5. Подготовить необходимые документы. Предприниматели подают заявление, предъявляют учредительные документы, отчетность, подтверждающую доход, лицензии, разрешения. Конечно, в каждом банке свои условия, могут потребоваться дополнительные документы, но, основные остаются неизменными
  6. Получить одобрение. Сроки ожидания могут колебаться от одного дня до недели, а то и больше. Это зависит от ряда условий. Для постоянных клиентов всё проходит быстрее, чем для новых
  7. Ознакомиться с условиями, детально изучив договор, предложенный банком
  8. Заключить договор

Заемные средства при правильном подходе позволяют резко ускорить рост бизнеса, увеличить его эффективность, выйди на новый, более высокий уровень. Главное — точно определить цели, выбрать оптимальный вариант, четко выполнять взятые на себя обязательства.

наверх
наверх