Кредитные карты

Кредитные карты

Кредитные карты предназначены для совершения платежей за счет денежных средств, предоставленных банком. На каждую карту устанавливается лимит. Его размер определяется кредитным договором, вычисляется с учетом кредитоспособности клиента и может меняться в большую или меньшую сторону, исходя из опыта сотрудничества.

Отличие дебетовых и кредитных карт

Дебетовая карта привязывается к счету клиента, он может пользоваться только своими деньгами, покупать товары или услуги в рамках тех средств, которые находятся у него на счетах

Кредитная карта предназначена для покупок в долг. Финансово-кредитное учреждение выделяет кредит в рамках лимита — суммы, которую может потратить клиент. Карта позволяет производить оплату в магазинах, по интернету, снимать средства в банкомате или переводить на другую карту

Что такое лимит

Кредитный лимит — сумма, на которую заёмщик может совершить покупки по карте или снять наличными. Лимит всегда определяется индивидуально для каждого клиента. Принцип расчета в каждом банке свой, заемщику детали не раскрываются. При регулярном использовании кредитной карты, своевременном погашении займа, кредитный лимит может быть увеличен. Сообщение об изменении кредитного лимита поступает клиенту по СМС, кроме того данная информация размещается в личном кабинете мобильного и интернет-банка.

Лимит по карте можно тратить частично или полностью. Если лимит полностью исчерпан, можно погасить кредит и продолжить использование карты

Как увеличить лимит по кредитной карте

Банки могут увеличить лимит. Вот несколько рекомендаций, которые помогут повысить рейтинг и получить увеличение:

  • используйте кредитную карту, как можно чаще
  • оплачивайте картой различные категории покупок
  • погашайте долг по карте заранее, лучше за несколько дней до наступления срока обязательного платежа
  • исключите просрочки
  • пользуйтесь различными услугами банка, открывайте в нем дебетовые карты, подключайте интернет и мобильный банк и т.п.

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Всё просто: банк готовит документы и отправляет в налоговую, а тем временем вы занимаетесь бизнесом!

 

Что такое льготный период

Ряд кредитных карт имеет льготный период — количество дней, когда можно пользоваться заёмными средствами без начисления процентов. Например, если льготный период по карте составляет 50 дней, вы погашаете кредит полностью через 45 дней, проценты начислены не будут. То есть вы пользуетесь кредитом без процентов. Но, необходимо понимать, что льготный период начинает действовать с определенной даты и она может не совпадать с момента первой оплаты по карте. Льготный период всегда рассчитывается индивидуально, он может начинаться с первого числа месяца, с даты формирования выписки, с момента выпуска или активации карты, после первой покупки. Обязательно уточняйте этот момент при получении карты. Важно точно знать, какую схему льготного периода использует ваш банк. И еще, льготный период действует только по покупкам по карте, на снятие наличных он не распространяется

Преимущества кредитных карт

Получить кредитную карту — выгодно. Она всегда под рукой, с ней можно осуществить покупку, даже если решение принято неожиданно, например, предложены скидки на товар, который вы давно планировали купить, задерживают зарплату или объявлена распродажа в любимом магазине

К основным преимуществам кредитных карт относится:

  • быстрое получение денег для осуществления покупок, оплаты услуг, без дополнительного обращения в банк
  • начисление процентов только на потраченную сумму, в отличие от кредита, когда начисляются проценты сразу после выдачи и полностью на весь займ
  • льготный период без начисления процентов. Если вы успеваете вернуть потраченную сумму, пока действует льготный период, проценты по кредиту не платятся. На некоторых картах льготный период доходит до 120 дней
  • онлайн управление. Оформить заявку на карту, отслеживать сумму кредита, дату платежей, льготный период, можно онлайн, не выходя из дома или офиса. Конечно, если у банка есть интернет банк и мобильное приложение. Но, сегодня данный сервис предлагается практически всеми финансово-кредитными учреждениями
  • возобновляемость кредита. Картой можно пользоваться до истечения срока её действия, затем она переоформляется и продолжает быть активной. Кредитный лимит постоянно возобновляется после погашения долга

Какие задачи решает кредитная карта

  1. Обеспечивает наличие дополнительных средств, которые можно потратить в любое время
  2. Позволяет совершать покупки, оплачивать услуги, в том числе по интернету
  3. Гарантирует быструю оплату в непредвиденной ситуации

Как получить кредитную карту

Оформить заявку на кредитную карту можно онлайн на сайте выбранного финансово-кредитного учреждения. Процесс оформления в каждом банке отличается, но, основные этапы едины. Чтобы получить карту необходимо:

  1. Подать онлайн заявку, заполнив электронную форму на официальном сайте банка
  2. Получить решение банка на выдачу кредитной карты по СМС уже через несколько минут после оформления заявки
  3. Подписать договор. Для подписания договора можно посетить офис банка или назначить встречу с представителем банка в любом, удобном для вас месте (если банк предоставляет данную услугу)
  4. Забрать карту

Условия получения карты в каждом банке отличаются. Для уточнения можно позвонить по телефону клиентской службы поддержки или ознакомиться с ними на сайте банка

Сколько карт может иметь один клиент

Количество кредитных карт не ограничено. Вы можете заказать несколько карт с различными кредитными программами. У каждой свои преимущества, одна дает кэшбэк, у другой выгодные условия при оплате определенной категории покупок. Кроме того, имея карты с разным льготным периодом, можно гибко погашать задолженности по картам в разное время, переводя деньги между ними

Рекомендации по безопасному использованию кредитных карт

Кредитные карты — это удобно и выгодно. Соблюдая несложные правила можно исключить все возможные риски:

  1. Своевременно вносите платежи. Это главное правило. Не допускайте просрочек, это может испортить вашу кредитную историю, а она будет играть решающую роль, если вам понадобиться получить крупный кредит. Любая просрочка не выгодна. Банки могут взимать штрафы за несвоевременные платежи. Если по вашей карте действует льготный период, постарайтесь погасить долг до его истечения, так вы избежите необходимости платить проценты
  2. Берите только ту сумму, которая вам нужна. Старайтесь максимально разумно подходить к заемным средствам. Вы должны быть уверены, что сможете погасить долг. Риск здесь неуместен
  3. Изучайте кредитный договор. Внимательно прочитайте весь текст, прежде чем поставить подпись. Вы должны точно знать условия кредитования, процентные ставки, сроки. Читайте каждую страницу, включая текст, написанный самым маленьким шрифтом
  4. Отслеживайте историю кредитования. Банки тоже могут ошибаться. Смотрите, все ли ваши платежи прошли, как меняется сумма остатка. При появлении малейших сомнений, позвоните в службу поддержки банка и проясните ситуацию
  5. Планируйте затраты. Не нужно относиться к кредитным деньгам, как к своим. Всегда помните, что их нужно отдавать. Действуйте в рамках лимита, при первой возможности, погашайте кредит

Оформляйте несколько кредитных карт. Это позволяет гибко управлять деньгами. При необходимости быстро перекредитоваться, закрыв долг по одной карте, деньгами, переведенными с другой

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Всё просто: банк готовит документы и отправляет в налоговую, а тем временем вы занимаетесь бизнесом!

 

наверх