Ипотека

Ипотека

Ипотека — получение кредита на покупку квартиры, дома, земельного участка. При оформлении сделки залогом является приобретаемая недвижимость. Пока полностью не выплачен кредит, заемщик не имеет права распоряжаться приобретенной собственностью — продать, подарить и т.д., она остаётся в залоге у банка. В случае не погашения кредита банк имеет право продать залог, чтобы вернуть свои деньги.

Чем ипотека отличается от кредита

Оформляя кредит, вы получаете деньги, которые можете потратить на любые цели. При заключении договора ипотеки деньги могут идти только на оплату недвижимости, указанной в договоре. Документально залог оформляется в Росреестре, переход в собственность нового владельца и снятие ограничений произойдет только после полного погашения кредита

Где взять ипотеку выгодно?

С чего начинать, если решили взять ипотеку? С поиска квартиры? Нет, главное — выбрать банк, чтобы было выгодно и комфортно сотрудничать. Ипотека оформляется не на месяц и даже не на один год, поэтому выбор банка должен стать основной задачей. Необходимо внимательно изучить условия, возможность отсрочки и на каких условиях она предоставляется, варианты сотрудничества, требования к заёмщику, работу службы поддержки. Всегда начинайте с выбора банка. Понравилось одно из финансово-кредитных учреждений? Отправьте заявку, это можно сделать онлайн, поговорите с менеджерами, получите ответы на все интересующие вас вопросы

Внимание! Перед заключением договора ипотеки, узнайте, какие варианты государственной поддержки и льготы существуют. Может быть, вы попадаете под господдержку или вам положена субсидия. Например, материнский капитал, льготная ипотека для семей с детьми, специальные программы для молодых семей и т.п.

Требования к заемщикам

Ипотека предоставляется гражданам Российской Федерации по месту регистрации или по месту нахождения объекта недвижимости. Необходимо помнить, что при наличии супруга он является созаёмщиком, независимо от платежеспособности и возраста. Исключением будут ситуации, когда между супругами заключен брачный договор с разделением прав или, если один из супругов не гражданин РФ. Заемщик должен работать по найму, быть ИП или собственником бизнеса.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки каждый банк формирует свои требования, но чаще всего, понадобятся:

  • Паспорт
  • Документ об образовании
  • Справка о заработной плате 2-НДФЛ (при получении зарплаты в банке, где оформляется ипотека, справка не нужна)
  • Заявка
  • Свидетельство о браке, о рождении детей (при наличии)

Дополнительно банк может запросить второй документ, удостоверяющий личность, сведения о наличии имущества, другие данные. Желательно их предоставить, это повысит шансы получить ипотеку

Индивидуальные предприниматели, нотариусы, адвокаты, подают свидетельство о регистрации, а вместо справки 2-НДФЛ сдают налоговую декларацию

Сроки

После одобрения ипотеки у вас будет несколько месяцев для поиска вариантов. Точный срок действия положительного решения банка, нужно уточнить при оформлении заявки. По истечении срока, нужно заново проходить процедуру одобрения кредита

Кому проще получить ипотеку

Банки практически в 100% случаев одобряют ипотеку, если у клиента:

  • Высокая официальная зарплата
  • Положительная кредитная история
  • Первоначальный взнос составляет не менее 30%
  • Дополнительное имущество в собственности (квартира, дом и т.п.)

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Обязательное требование при оформлении ипотеки — первоначальный взнос. В разных банках его размер отличается, но в большинстве случаев он составляет не менее 10% от цены недвижимости, которую планирует приобретать заемщик. Конечно, есть программы и без взноса или когда взносом являются средства материнского капитала. Но, это скорее исключение из правил

Кроме первоначального взноса заемщику придется понести затраты на следующие статьи:

  • Оценка. Для получения ипотеки необходимо определить рыночную стоимость, приобретаемой недвижимости. Заказать оценку можно в одной из оценочных компаниях, аккредитованных банком, в котором оформляется договор. В среднем цена оценки — 5 тысяч рублей. Сбербанком запущен пилотный проект одобрения без оценки, но распространяется он только на объекты, размещенные в сервисе Сбербанка ДомКлик
  • Страховка. Для оформления договора недвижимость, приобретаемая в ипотеку, обязательно должна быть застрахована. Полис оформляется в страховых компаниях, аккредитованных банком. Стоимость страхования до 0,5% от цены недвижимости
  • Регистрация сделки. После того, как все документы оформлены сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Государственная пошлина от 2 тысяч рублей

В результате обязательные расходы могут составить 10 тысяч рублей и более

Дополнительно заемщику предлагается ряд сопутствующих услуг — страхование жизни и здоровья, сервис безопасных расчетов, электронная регистрация

Использование материнского капитала

При оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса при покупке квартиры на вторичном рынке или в новостройке, а также для досрочного погашения уже полученного кредита. Какие документы необходимо предоставлять банку сообщат менеджеры при подготовке договора. Заранее оформляйте сертификат и обязательно предупредите банк, что вы будете его использовать

Как получить ипотеку

В каждом банке разработаны свои условия, требования, но в целом процесс оформления выглядит следующим образом:

  1. Подаёте онлайн заявку в выбранный банк. Предварительно с помощью калькулятора, расположенного на сайте банка, можно рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от стоимости недвижимости, первоначального взноса и срока кредитования. В заявке указывается программа кредитования, стоимость недвижимости, размер первого взноса, срок кредита и номер контактного телефона
  2. Согласуете условия с менеджером банка и перечень документов для оформления договора
  3. Отправляете копии документов. Банк изучает документы, кредитную историю будущего заемщика
  4. Получаете ответ банка. При положительном решении можно начинать выбор недвижимость, если вариант уже подобран, отправляете в банк документы на выбранную квартиру
  5. Получаете одобрение сделки от банка
  6. Подписываете договор купли-продажи с продавцом
  7. Получаете документы для регистрации сделки от банка, там же оформляется закладная на приобретаемую недвижимость
  8. Сдаете документы в Росреестр, регистрируете право собственности, закладная остается у банка. Свидетельство о праве собственности сейчас не выдается, достаточно выписки из госреестра

Деньги продавцу переводит банк, вы можете уточнить их получение, но, это не обязательно. После сделки в приобретенной квартире разрешено оформлять регистрацию по месту жительства владельца и членов его семьи

Несмотря на то, что квартира, приобретенная в ипотеку, является собственностью заемщика, она находится в залоги у банка. Продать или подарить её нельзя, но можно указать в завещании и сдать в аренду, если договором ипотеки с банком это не запрещено

При покупке квартиры владелец имеет право подать в налоговую заявление на имущественный вычет и вернуть НДФЛ, уплаченный со стоимости квартиры и сумму процентов

При нарушении условий договора, если заемщик перестает своевременно вносить оплату, банк имеет право выставить закладную недвижимость на продажу, даже если это единственное жильё заемщика. Деньги, вырученные за сделку, пойдут на погашение кредита, остаток вернется заемщику

наверх