Дебетовые карты

Дебетовые банковские карты

Появление банковских карт значительно упростило управление финансами. Для оплаты товаров, услуг, перевода денег, больше не нужно иметь наличные, идти в отделение банка. Достаточно иметь карту или программу, установленную на смартфон или часы. Одно прикосновение и оплата произведена. Но, в каком банке оформить банковскую карту, чтобы условия и тарифы были выгодными. Какую выбрать? Как найти лучшее предложение из многочисленных вариантов?

Классы дебетовых карт

Дебетовые карты делятся на несколько категорий. Чем выше класс, тем больше возможностей предоставляется владельцу карты, но, и стоимость обслуживания повышается. Наиболее популярными являются следующие классы карт:

  • Начальный уровень. Это карты с минимальным функционалом. Предназначены для покупок и снятия наличных, но произвести по ним оплату в интернет-магазинах невозможно. Тарифы обслуживания таких карт самые низкие или вообще отсутствуют
  • Классические или стандартные предоставляют более широкие возможности. Позволяют оплачивать покупки, переводить деньги по интернету. Стоимость обслуживания классических карт обычно не превышает тысячу рублей в год
  • Золотые имеют расширенный функционал, повышенный лимит на снятие наличных, ряд привилегий для владельцев, например, страховые программы, доступ в бизнес-залы аэропортов и вокзалов, кэшбек на отели, скидки на аренду автомобилей и т.п. Тарифы обслуживания достигают нескольких тысяч в год
  • Платиновые. Владельцы получают увеличенный лимит на снятие наличных, для них выделяется отдельная линия клиентской поддержки, персональный менеджер, страховка, увеличенный кэшбэк, проценты на остаток, юридические консультации, специальные предложения, круглосуточный консьерж. Это карты с самым высоким тарифом, но и лучшими условиями обслуживания

Список привилегий по каждой карте зависит от банка. При заказе дебетовой карты рекомендуется уточнить условия, сравнить стоимость и набор услуг. Это позволит выбрать карту, с которой действительно будет выгодно

Как выбрать выгодную дебетовую карту

При выборе обратите внимание на следующие позиции:

  • стоимость годового тарифа. Во сколько вам обойдется обслуживание карты в первый и последующие годы
  • лимит на вывод наличных
  • условия перевыпуска карты при её потере или истечении срока использования и сколько это будет стоить
  • начисление процентов на остаток, зачисление кэшбека. Проценты и кэшбек позволяются получить дополнительную прибыль
  • предлагаемые бонусы, например, бесплатные мили при оплате авиабилетов, скидки на заправках, в кинотеатрах, кафе и ресторанах и т.д. Выбирайте тип карты, где начисляемые бонусы будут для вас полезны

Как заказать дебетовую карту

Для заказа карты оформляется заявление в банковском отделении, онлайн на сайте банка или в личном кабинете, если ранее вы уже сотрудничали с данным финансово-кредитным учреждением. При онлайн оформлении порядок заказ будет таким:

  1. Заходите на сайте выбранного банка
  2. Заполняете электронную форму заявки
  3. Получаете подтверждение и одобрение

Где и когда получить заказанную дебетовую карту сообщит сотрудник банка по телефону или информация поступит в личный кабинет. Ряд банков информирует клиентов по СМС

Получить карту можно в течение нескольких дней после оформления заявки. Пользоваться дебетовкой можно только после её активации в банкомате

Если карта нужна срочно, можно заказать пластик с моментальной выдачей. Его при вас оформят и сразу выдадут на руки. Всё будет сделано быстро, но, такие карты неименные, на них не наносится имя и фамилия владельца, хотя числиться она будет за вами. При открытии онлайн-банка, неименной пластик, полученный срочно, отражается в списке наряду с другими картами и счетами

Чем отличаются дебетовые и кредитные карты

Дебетовая карта связана со счетом, где хранятся личные денежные средства владельца платежного средства. Производить с нее оплату можно только в пределах тех сумм, которые находятся на счетах

Кредитные карты позволяют тратить заемные средства банка в рамках лимита, который устанавливает финансовое учреждение. Каждая кредитная карта имеет свой лимит, он рассчитывается индивидуально с учетом множества факторов, в том числе кредитной истории заемщика и его опыта сотрудничества с данным банком. Ряд кредитных карт имеет льготный период, когда проценты за использования займа не начисляются. Если заемщик успевает погасить кредит до истечения льготного беспроцентного периода, он не платит проценты

Как работают банковские карты

Процесс оплаты банковской картой достаточно прост, упрощенно он выглядит следующим образом:

  • Продавец вводит в терминал сумму оплаты
  • Клиент прикладывает или вставляет карту в терминал
  • Терминал проверят подлинность карты и наличие на ней денежных средств
  • Средства списываются со счета покупателя
  • Формируется чек в бумажном или электронном виде

Платежные системы

Первый вопрос, который задают клиентам, решившим оформить дебетовую карту: «Какую платежную систему выбираете? Виза или Мастеркарт». Давайте разберемся, в чём разница и что лучше выбрать в той или иной ситуации

Существуют несколько платежных систем. Одни работают только внутри страны, другими можно пользоваться за границей. В России наиболее популярны международные системы Visa и MasterCard и национальная — МИР:

  • Visa работает более чем в двухсот странах, захватывает около 30% мирового рынка банковских карт. Создана Bank of America в середине прошлого века. В России с конца 1980 годов, когда был заключен первый договор со Сбербанком. В настоящее время у системы более 80 банков-партнеров на территории РФ. Карты принимаются в любых торговых точках. В России выпускаются практически все варианты дебетовых карт Виза самых разных категорий
  • MasterCard является второй по популярности и объемам международной платежной системой. Является прямым конкурентом Визы, действует более чем в 210 странах, занимает порядка 16% мирового рынка. В России появилась в середине 2000 годов, сегодня ею заключены договора более чем со 100 банками. Первой ввела премиум категории — золотую и платиновую карты, а также бесконтактную оплату. Центральный офис компании находится в США
  • МИР — российская платежная система. Создана в 2015 году. В настоящее время все банки России начали выпуск и обслуживание карт МИР. Система работает во всех регионах РФ. Заключение договоров между МИР и Мастеркарт позволило выпускать карты, действующие одновременно в двух системах, их можно использовать в разных странах. Выпускаются карты различных категорий, включая электронную и премиальную. Главный офис МИР расположен в Москве

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Всё просто: банк готовит документы и отправляет в налоговую, а тем временем вы занимаетесь бизнесом!

 

Как выбрать платежную систему

Выбирая карту, определите, где вы планируете её использовать. Если только на территории Российской Федерации, можно заказать МИР. При необходимости совершать покупки в других странах, рекомендуется оформить банковскую карту международных систем — Визу или Мастеркарт. Чаще бываете в Евросоюзе? Берите MasterCard, собираетесь в Америку, Австралию, другие «долларовые» страны? Заказывайте Visa. Помните, что у каждой платежной системы свои достоинства и недостатки. Перед оформлением заявки, рассмотрите условия, предоставляемые владельцам карт, стоимость оформления, переоформления и годового обслуживания, а также системы оповещения о действиях, совершенных по карте. Это позволит оперативно реагировать в случае появления платежей, которые вы не проводили

наверх